Aion Bank – ciekawa opcja do obsługi płatności międzynarodowych

Dwa miesiące temu, na polskim rynku zadebiutował nowy bank – Aion Bank. A że do tematu bankowości podeszli od nieco innej strony (m.in. poprzez model abonamentowy, czy dostęp „mobile-first”), to w finansowych internetach było o nich dosyć głośno. Jest więc duża szansa, że również Ty na nich trafił[a|e]ś.

Ja sam, na początku, potraktowałem Aion Bank raczej jako ciekawostkę i nie dołożyłem ani grosza do pół miliarda złotych, które w pierwszym miesiącu działalności banku zdeponowało nieco ponad 10 tysięcy nowych klientów. Swoje podejście zmieniłem dopiero, gdy przyjrzałem się ich ofercie wymiany walut i kursom jakie ofertują.

Dostrzegłem, że są one nieco korzystniejsze od tych dostępnych w Kantorze Walutowym Alior Banku, który do tej pory był moim pierwszym wyborem m.in. jeżeli chodzi o odbieranie płatności międzynarodowych. Dobrą nowiną postanowiłem podzielić się z Tobą, żebyś sam(a) nie musiał(a) odkrywać koła na nowo 🙂

Co oferuje Aion Bank?

Dla tych, którzy do tej pory nie trafili na żadne informacje na temat Aion Banku, pokrótce przedstawię czym ów bank stara się wyróżnić z tłumu i jak udało się im przyciągnąć wspomniane pół miliarda złotych. Oto kilka założeń:

• Całkowicie cyfrowa działalność z naciskiem na dostęp mobilny. Konto założymy wyłącznie przy pomocy smartfona i dedykowanej aplikacji.
• Opłaty pobierane są z góry, w modelu abonamentowym. Aktualnie dostępne są trzy plany taryfowe: Light (darmowy 19,99 zł miesięcznie), Smart (29,99 zł miesięcznie) oraz All-Inclusive (49,99 zł miesięcznie).
• Najkorzystniejsza (na chwilę obecną) oferta (dostępna przynajmniej do końca roku) kont oszczędnościowych w PLN (1,0-1,5%) i EUR (0,5-1,0%).
• Możliwość zautomatyzowanego inwestowania w ETF-y z całego świata.
• Darmowe konta walutowe (PLN, EUR, USD, GBP, CHF) i możliwość nielimitowanej wymiany pieniędzy po kursie międzybankowym.

Oprócz tego w ofercie jest kilka funkcjonalności dedykowanych oszczędzaniu, czy ochronie w internecie (MoneyMax), które mogą kojarzyć się bardziej z fintechami, niż tradycyjnymi bankami. Kilka kolejnych opcji zostało zaanonsowanych i jest w trakcie przygotowania.

Konta walutowe i wymiana walut

Jako, że sam część przychodów z działalności otrzymuję w USD, to właśnie waluty zainteresowały mnie najbardziej.

Postanowiłem przez kilka dni poobserwować ile złotych otrzymałbym w Aion Banku, a ile w Kantorze Walutowym Alior Banku sprzedając hipotetycznie posiadane dolary amerykańskie, euro, funty brytyjskie oraz franki szwajcarskie. Poniżej znajdziesz snapshoty kursów walut z ostatnich kilku dni (złapane zazwyczaj około godziny 9:15) z obu miejsc.

Jak można zauważyć poniżej, różnica jest, mimo i tak bardzo dobrej oferty w Kantorze Walutowym Alior Banku. Czy znacząca? Zależy od tego ile pieniędzy wymieniamy. Dla osób zarabiających w jednej z tych walut może być odczuwalna. Największe wrażenie robi różnica „zamrożonych” weekendowych kursów. Szkoda, że podobna różnica nie otrzymuje się przez cały czas 😉

Z drugiej strony warto wiedzieć, że takie weekendowe zamrażanie kursów występuje i w niektórych bankach jest bardzo niekorzystne. Spójrz na przykład poniżej na kurs USD/PLN w Kantorze Walutowym Alior Banku z 02.10.2021 roku. Taka wiedza może się przydać w przypadku podróży zagranicznych i weekendowego przewalutowania. Aion Bank wygrywa na tym polu o dwie długości.

PS. Osoby trzymające euro mogą dodatkowo skorzystać z konta oszczędnościowego oprocentowanego, w zależności od planu, od 0,5% do 1,0%, co wygeneruje ekstra profit.

Porównanie kursów walut

W poniższych tabelach znajdziesz zaobserwowane kursy, różnice między nimi oraz informacje ile sztuk danej waluty trzeba by miesięcznie wymieniać, żeby różnica pokryła koszt planu Smart (kolumna „na Smart”) lub planu All-Inclusive (kolumna „na All-Inclusive”).

25.09.2021 (sobota)

26.09.2021 (niedziela)

27.09.2021 (poniedziałek)

28.09.2021 (wtorek)

29.09.2021 (środa)

30.09.2021 (czwartek)

01.10.2021 (piątek)

02.10.2021 (sobota)

03.10.2021 (niedziela)

04.10.2021 (poniedziałek)

05.10.2021 (wtorek)

06.10.2021 (środa)

07.10.2021 (czwartek)

Gwarancja depozytów do 100 tysięcy euro

Warto mieć świadomość, że Aion Bank jest tak naprawdę instytucją belgijską, a w Polsce działa na podstawie tak zwanego paszportu unijnego. Nie znajdziemy tu więc gwarancji polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. W zamian jest gwarancja (na tę samą kwotę depozytu – maksymalnie 100 tysięcy euro) jego belgijskiego odpowiednika:

Depozyty założone w Aion Banku gwarantowane są przez belgijski fundusz gwarancyjny Fonds de Garantie pour les services publics / Het Garantiefonds – Fundusz Gwarancyjny (BE). Fundusz ten jest odpowiednikiem polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Gwarancją objęte są depozyty wraz z odsetkami do pełnej wysokości, maksymalnie do 100.000 euro w stosunku do pojedynczego deponenta. Szczegóły systemu gwarantowania depozytów założonych w Aion Banku dostępne są w Formularzu informacyjnym dla deponentów Banku.

Można więc mieć nutkę niepewności co to będzie, co to będzie. Szczególnie, że w Polsce wypłacanie pieniędzy z BGF już przeżyliśmy. Z zagranicznego funduszu gwarancyjnego (chyba) jeszcze nie. Mnie osobiście nadmiernie to nie niepokoi. Inaczej pewnie byłoby, gdyby krajem macierzystym banku była Nigeria, Salwador, Wenezuela, czy inny tego typu „stabilny” kraj 🙂

Spróbujesz?

Jak zapatrujesz się na ofertę Aion Banku? Zdecydujesz się przetestować ich (nie tylko walutowe) usługi? A może już korzystasz? Podziel się swoimi wrażeniami w komentarzu poniżej.

Sam planuję teraz przez jakiś czas potestować obsługę firmowych płatności walutowych właśnie w Aion Banku. Jeżeli będzie zainteresowanie, to być może wrzucę tutaj mały update na temat moich spostrzeżeń po dłuższym okresie użytkowania. Daj znać w komentarzu, czy interesuje Cię taka aktualizacja.

Gratisy!

Jeżeli zdecydujesz się założyć konto w Aion Banku, to z moim unikalnym kodem polecającym AION787 otrzymasz:

• darmową kartę fizyczną gdy wybierzesz plan Light (w praktyce wygląda to tak, że opłata 11,99 zł jest pobierana przy zamawianiu karty, a w ciągu 7 dni wraca na konto)
• pierwsze dwa miesiące za darmo gdy wybierzesz plan Smart albo All-Inclusive.

Ważne! Kod można wprowadzić tylko na ekranie wyboru planu w trakcie zakładania konta (na dole ekranu znajdziesz przycisk „dodaj kod polecający”).

AKTUALIZACJA z 2021-10-08

Po zapoznaniu się z komentarzami do wpisu na grupie postanowiłem doprecyzować kilka szczegółów, które zostały tam poruszone, a nie wynikały z powyższej treści:

• To nie jest artykuł sponsorowany. Nie dostałem za niego, od nikogo żadnych pieniędzy.
• Nie zaczepiam tu Alior Banku. Nadal z niego korzystam, bo również ma swoje zalety.
• Niemniej jednak Aion Bank ma aktualnie korzystniejszą ofertę pod kątem przewalutowań. I to chciałem powyżej podkreślić.
• Bo taki jest mój przypadek użycia. Do odbioru płatności walutowych korzystałem wcześniej z Kantoru Walutowego Alior Banku, ale po przyjrzeniu się ofercie Aion Banku postanowiłem się przesiąść.
• Kursy wymiany walut są takie same w każdym pakiecie, niezależnie od tego czy jest on płatny, czy nie. Powyższe tabelki miały tylko pokazać jakie kwoty trzeba miesięcznie przewalutować, żeby „zarobić” na płatne plany w stosunku do tego co oferuje KWAB. Wszystkie zestawienia jakie do tej pory widziałem opierały się bardziej na tym ile trzeba trzymać pieniędzy na kontach oszczędnościowych, żeby opłaty się „zwróciły”.
• Nie oznacza to jednak, że taki use case musi pasować Tobie. Czytanie opinii innych nie zwalnia z myślenia o własnym przypadku.
• Aion Bank nie jest najlepszy we wszystkim. Nigdzie powyżej tak nie twierdziłem. Ale w walutach jest obecnie najlepszym bankiem.
• Tak, zamieściłem link afiliacyjny, z którego możesz, ale nie musisz korzystać. Miałem taką możliwość, więc to zrobiłem. Robię tak od samego początku istnienia bloga. Nie oznacza to jednak, że artykuł nie powstałby, gdybym nie miał linku afiliacyjnego. Na blogu dzielę się przede wszystkim własnymi doświadczeniami i liczę na to, że pomogą one również Tobie. I tak również robię od początku istnienia bloga.
• To prawda, że na przelewy walutowe trzeba czasem uważać. Jest to proces nieco bardziej złożony niż przelewy w PLN. Do przelewów walutowych banki korzystają z pośredników, którzy mogą pobierać dodatkowe prowizje. Nie interesowałem się tym w jaki sposób dobierani są pośrednicy, bo sam nie robię często takich przelewów. Z własnego doświadczenia mogę tylko powiedzieć, że przy przelewaniu GBP, EUR oraz CHF z Kantoru Walutowego Alior Banku do Aion Banku, za przelew CHF, któryś z pośredników (albo kilku w sumie) pobrał 8 franków. Korzystałem z opcji przelewu SHA-NORMALNY.
• Warto również mieć na uwadze, że SWIFT nie jest jedynym rodzajem transakcji walutowych. Ja w powyższym przypadku korzystałem z SHA-NORMALNY. [mój błąd]
• I tu przypomniała mi się kolejna przewaga Aiona nad Aliorem. W Aion Banku przelewy walutowe są bezwarunkowo bez prowizji po ich stronie. Tymczasem w Aliorze bez prowizji można przelewać tylko do takiej kwoty jaką się u nich wymieniło. Powyżej tej kwoty Alior chciał ode mnie chyba 30 złotych.
• Nie rozważałem tutaj ani oferty Revoluta, ani cinkciarz.pl z kilku powodów:
  • To nie jest mój przypadek użycia i pod powyższym kątem nie mam z nimi takiego doświadczenia.
  • Oferty walutowe obydwu są zbliżone do tego co oferuje Kantor Walutowy Alior Banku. Aion Bank i tak jest w tym momencie korzystniejszy.
  • Cinkciarz.pl nie jest bankiem, a mimo że Revolut aspiruje żeby nim być (i nawet ma licencję) to mi jakoś kojarzy się bardziej fintechowo.

---

Bądź na bieżąco!

Podobają Ci się treści publikowane na moim blogu? Nie chcesz niczego pominąć? Zachęcam Cię do subskrybowania kanału RSS, polubienia fanpage na Facebooku, zapisania się na listę mailingową:

Dołączając do newslettera #NoweRozdanie2 otrzymasz dostęp do dodatkowych materiałów:

• PDF: „Jednoosobowa działalność gospodarcza krok po kroku” (do artykułu)
• PDF: „FAQ: Jak pracuje się dla Roche/Sii?” (do artykułu)
• PDF: „Jak zmniejszyć prawdopodobieństwo wystąpienia kontroli i co zrobić kiedy urzędnik zapuka do Twoich drzwi?” (do artykułu)

Zapisując się do newslettera wyrażam zgodę na przesyłanie mi starannie wyselekcjonowanych informacji (w tym marketingowych).

Powyższe dane są przechowywane w systemie Mailchimp i nie są udostępniane nikomu innemu. Więcej szczegółów znajdziesz na stronie polityki prywatności.

lub śledzenia mnie na Twitterze. Generalnie polecam wykonanie wszystkich tych czynności, bo często zdarza się tak, że daną treść wrzucam tylko w jedno miejsce. Zawsze możesz zrobić to na próbę, a jeśli Ci się nie spodoba – zrezygnować

Dołącz do grup na Facebooku

Chcesz więcej? W takim razie zapraszam Cię do dołączenia do powiązanych grup na Facebooku, gdzie znajdziesz dodatkowe informacje na poruszane tutaj tematy, możesz podzielić się własnymi doświadczeniami i przemyśleniami, a przede wszystkim poznasz ludzi interesujących się tą samą tematyką co Ty.

W grupie Programista Na Swoim znajdziesz wiele doświadczonych osób chętnych do porozmawiania na tematy krążące wokół samozatrudnienia i prowadzenia programistycznej działalności gospodarczej. Vademecum Juniora przeznaczone jest zaś do wymiany wiedzy i doświadczeń na temat życia, kariery i problemów (niekoniecznie młodego) programisty.

Wesprzyj mnie

Jeżeli znalezione tutaj treści sprawiły, że masz ochotę wesprzeć moją działalność online, to zobacz na ile różnych sposobów możesz to zrobić. Niezależnie od tego co wybierzesz, będę Ci za to ogromnie wdzięczny.

Na wsparciu możesz także samemu zyskać. Wystarczy, że rzucisz okiem na listę różnych narzędzi, które używam i polecam. Decydując się na skorzystanie z któregokolwiek linku referencyjnego otrzymasz bonus również dla siebie.

Picture Credits

• Canva Master 😀